Con un hábito de ahorro y no por el crédito y sin conocimiento especial en finanzas se puede lograr el éxito, continue leyendo para conocer consejos de cómo invertir como los grandes...
Brígida Botello es una ahorradora ejemplar. Sin formación especial en
finanzas, esta traductora independiente ha hecho todas sus compras
importantes ?vivienda y auto- recurriendo más al ahorro que al crédito.
Ahora se las ha ingeniado para tener las previsiones para la educación
de su hija de tres años y para el retiro de ella y su marido, ambos
cerca de los 40.
A los seis años empezó a ahorrar en cochinitos,
siguiendo el ejemplo de una abuela disciplinada. Ya como adulta se
compró su primer auto después de un año de 'cinturón apretado'. Siempre
se propuso metas para ahorrar el dinero. Después del auto compró una
vivienda aprovechando la baja en los precios de bienes raíces en
Guadalajara, tras la devaluación de 1994. Luego, esperó otra oportunidad
para comprar otra vivienda. "Siempre he preferido planear, ahorrar y
luego comprar", comenta Botello. "Tal vez no sea la mejor manera de
hacer uso del dinero pero me ha funcionado y me da tranquilidad".
¿Sus
instrumentos de ahorro? Cochinitos en la infancia. Cuando quiso comprar
un departamento, "no confiaba mucho en la idea de ahorrar mi dinero en
un banco y empecé a comprar dólares", recuerda. "Destinaba a eso 70% de
mis ingresos. Mi familia me apoyaba, mi mamá me preparaba comida para
toda la semana y mis hermanas me compartían su ropa. Sólo me hacía cargo
de los gastos de mi auto, de pagar mi cuarto, comprar libros y no
escatimar horas de trabajo, para poder reunir una buena cantidad. Mi
banco eran muñecos de peluche. Pensaba que ningún ladrón se imaginaría
que dentro de ellos había dólares".
Botello formó su patrimonio en
los años 80 y 90, tiempo de crisis y devaluaciones. Ahora su situación
es diferente. Cuando se casó, "no sólo cambió mi estado civil, también
mi forma de ahorrar. Harold (su esposo) es más arriesgado". Él propuso
comprar un terreno y endeudarse para construir una casa. Lo más que
Botello le concedió fue preguntar las condiciones de un
autofinanciamiento, pero sólo sirvió para convencerse de que le
convendría más ahorrar por su cuenta. Vendieron sus automóviles para
tener más efectivo, compraron otro a crédito y decidieron pagar la
construcción con sus ingresos mensuales, apretándose de nuevo el
cinturón. "Por primera vez en mi vida le debía algo al banco".
Una
vez que terminen su casa, este año, tras casi un lustro de esfuerzos,
tendrán más dinero disponible para ahorrar. ¿Cómo lo invertirán?
"Esperamos comprar un plan educativo para Renata (su hija). Harold
quiere experimentar en la Bolsa de valores, y yo empezar un negocio o
comprar un local comercial para alquilarlo", dice ella.
Brígida
Botello también es un ejemplo de cómo se percibe el ahorro en México...
cuando se ahorra. Según la Encuesta sobre Cultura Financiera en México
Banamex-unam, sólo 14% de la población tiene algún tipo de ahorro o
inversión formal. En cuanto a los ahorradores "la cultura mexicana sigue
siendo de ahorro en el colchón", dice Óscar Carbonell, profesor de
finanzas en el Instituto Panamericano de Alta Dirección de Empresas
(ipade), "o en cuentas de cheques que cuestan más de lo que pagan, por
una falta de información de los productos que podrían usar. La gente
piensa que están locos quienes sugieren invertir en la Bolsa, porque
creen que hay que ser millonario, pero desde 10,000 pesos ya se puede
invertir. Si se respetan ciertas reglas, te puede ir bien".
¿Cuáles son esas reglas?
Se puede dar el salto del ahorro tradicional a invertir como los grandes. Sólo hay que dar tres pasos.
1. Quién eres
Como
suele suceder en muchos matrimonios, Brígida Botello y su esposo están
en extremos opuestos. La prudencia ahorradora de ella contrasta con los
ánimos de invertir en la Bolsa que tiene Harold, abogado sin experiencia
previa en inversiones financieras.
Antes de dejar que sus clientes se lancen a terrenos desconocidos, las casas de Bolsa les piden que se conozcan a sí mismos.
El
procedimiento habitual cuando se abre una cuenta es contestar un
cuestionario para saber qué tan dispuesto está el cliente a arriesgar su
dinero. A eso le llaman definir la propensión al riesgo. Contestar ese
cuestionario puede servir para que empieces a conocerte mejor, para
luego escoger las inversiones que te convienen.
Pero aunque este
procedimiento es una ayuda, puede ser engañoso. Como dice Jason Zweig,
en su libro Your Money and Your Brain (Tu dinero y tu cerebro) esas
pruebas iniciales pueden ser un engaño, porque determinan qué tan
propenso es alguien al riesgo, preguntándole si estaría dispuesto a
perder cierta cantidad de dinero en algún momento con tal de que, al
final, se gane más que con inversiones conservadoras. Lo lógico es que
alguien conteste que sí, que está dispuesto a aceptar un riesgo a cambio
de tener ganancias. Pero, señala Zweig, es común que alguien que se
definió así quiera salir de la Bolsa en cuanto empieza a bajar, o sea en
años como este 2008.
Si Harold se siente con 'ansias de
novillero', y así lo refleja en el cuestionario, también tiene que saber
cuáles serán sus necesidades y sus limitaciones. Óscar Carbonell,
profesor de finanzas del ipade, da estas recomendaciones que ayudarán a
definir tu perfil:
a. Determina qué capacidad tienes de invertir. Una
vez que apartaste el dinero necesario para alimentos y gastos de la
familia, así como para las diversiones y los seguros, encuentra cuánto
puedes destinar a invertir. Ese dinero no se toca para nada más.
b.
¿De verdad te crees 'casabolsero'? Si el dinero que inviertes en la
Bolsa lo necesitas para la renta del mes, no inviertas en el mercado
bursátil.
c. ¿Tienes los conocimientos? Si quieres ganarle al
mercado, debes tener conocimientos muy especiales. Por eso la Bolsa
tiene mala fama, porque hay quien cree que puede adivinar dónde estarán
las oportunidades.
2. Qué quieres
Antes de escoger en qué vas a
invertir, tienes que saber para qué quieres el dinero y cuánto tiempo
puedes esperar para que rinda.
Luis Orvañanos, director de banca
privada de Compass Group, tiene que conocer a sus clientes para estar en
posibilidades de hacerles una serie de recomendaciones de inversión y
esto es lo que les propone a lo largo de las primeras sesiones:
a. Tienes que sentarte, tranquilamente, a definir cuáles son los objetivos de tu vida.
b.
Divídelos en objetivos de corto, mediano o largo plazos y encuentra si
son objetivos indispensables o deseables. A los 20 años es indispensable
tener un fondo de emergencia, por si pierdes el empleo, o tal vez es
deseable ir de vacaciones dentro de seis meses. A los 40 puedes
considerar deseable tener un Ferrari e indispensable contar con un fondo
para tu retiro, dentro de 20 o 25 años.
c. Cuando defines tus
metas, puedes hacer tres portafolios para alcanzarlas. Los objetivos
indispensables de corto plazo requerirán inversiones conservadoras. En
los objetivos de largo plazo puedes arriesgar más.
Y Óscar Carbonell agrega:
d.
Si tienes un horizonte de inversión (es decir, el tiempo en el que
necesitarás el dinero) menor a cinco años, pon poco dinero en la Bolsa.
e.
Si estás empezando tu vida laboral, lo mejor es que inviertas en la
Bolsa, porque tienes tiempo para recuperar pérdidas. Según un estudio
del ipade, entre 1984 y 2007, la Bolsa siempre dio más rendimiento que
cualquier otra forma de inversión si se dejaba el dinero por 12 años.
3. Invierte
Aprovecha las alternativas que existen en México:
-
Define tu plan de inversión. Orvañanos da unas sencillas reglas. Para
los objetivos de largo plazo puedes invertir en la Bolsa. Para los de
corto plazo, en renta fija.
- Tú podrías invertir en la Bolsa. Con
10,000 pesos puedes entrar a fondos de inversión que compran acciones
de empresas, tanto de México como de otros países.
- Asegúrate de diversificar. Así disminuyes el riesgo.
-
Tú puedes ser dueño de 35 empresas. Los fondos pueden servir para
diversificarte. Si entras a un fondo indizado eres propietario de
acciones no de una o dos empresas, sino de 35. Pregunta en la ventanilla
de tu banco o en distribuidoras como Fóndika, Skandia o Prudential.
-
No te fijes en lo que pasa en el mercado, sino en lo que te propones.
Según Lyle Gramley, asesor de Stanford Fondos, "con las bajas, lo que
debes hacer es relajarte", si sales puedes perder el alza del precio de
acciones.
- No inviertas en dólares. Es el instrumento al que más
recurre la clase media, por los malos recuerdos de las devaluaciones del
peso. Eso ha impedido que más gente busque otras herramientas más
tentables. Y es un craso error: "Sólo en el sexenio de Miguel de la
Madrid comprar dólares dio mayores rendimientos que tener el dinero en
pesos", comenta Óscar Carbonell.
- Si lo que quieres es tener
inversión en dólares, ya es diferente. En este caso puedes comprar deuda
o acciones de empresas estadounidenses.
- Nadie adivina el
futuro. No lo intentes tú. Si quieres especular en la Bolsa, o 'cascarle
al mercado', como dicen los financieros, tendrás que asumir que eso es
arriesgado. "A mí me encanta tratar de 'cascarle al mercado', es como si
fuera un fin de semana a Las Vegas. A eso dedico una parte muy pequeña
de lo que destino a inversiones", dice Carbonell. Frank Kinniry,
director de asesoramiento de Vanguard, una empresa financiera, advierte
que "predecir el mercado es muy difícil, incluso para la gente que se
especializa en eso. Mejor diversifica".
- Busca la opinión de
alguien que vea las cosas desde fuera. En 2006, antes de las elecciones,
"todos jurábamos que el peso bajaría frente al dólar. La gente de fuera
se quedó en pesos, y tuvo más ganancia, porque ahora el dólar está más
barato que entonces", dice Orvañanos.
- No te quedes con el mismo
asesor para siempre. Un asesor de una distribuidora de fondos puede
servirte cuando empiezas, pero puede no ser útil cuando quieras
inversiones más arriesgadas y diversificadas
fuente: cnnexpansion
Por: Roberto Morán
Publicado: 06:0002 de junio de 2008
Instituto para la Competitividad y el Comercio Exterior de Nuevo Laredo, Impulsando a Nuevo Laredo como una de las Ciudades más Competitivas de México.
martes, 19 de junio de 2012
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